KYC/AML speciālists

Zināšanu un prasmju pilnveide par:

•  NILLTPFN prasībām un to atbilstošu izpildi;
• klientu izpētes (KYC) procesu īstenošanu;
• sankciju risku pārvaldību;
• iekšējās kontroles sistēmu izveidi ar mērķi nodrošināt normatīvo aktu prasību ievērošanu un efektīvu risku pārvaldību organizācijā.

• Grāmatveži, auditori, nekustamā īpašuma darījumu starpnieki, kā arī citi NILLTPFN likuma subjekti.
• Uzņēmumu īpašnieki un vadītāji.
• Uzņēmumu darbinieki, kas strādā ar kriptoaktīviem un pieņem norēķinus tajos.
• Uzņēmumi, kuru darbība ir saistīta ar paaugstināta sankciju riska valstīm, precēm un pakalpojumiem.
• Ikviens, kurš interesējas par šo tēmu un vēlas iegūt jaunu, perspektīvu profesiju.

• Novērtēt uzņēmuma NILLTPFN riskus un tos atbilstoši identificēt.
• Orientēties finanšu sankcijās un kriptoaktīvos.
• Novērst uzņēmuma iesaisti dažādās noziedzīgās shēmās.
• Nodot visu svarīgāko informāciju, kas saistīta ar NILLTPFN un sankciju ievērošanu uzņēmuma augstākajai vadībai un darbiniekiem.
• Identificēt čaulas veidojumus un noteikt uzņēmuma patiesos labuma guvējus.
• Izstrādāt NILLTPFN iekšējās kontroles sistēmu.

Nav specifisku priekšnoteikumu.

BDA izstrādāti mācību materiāli un praktisko darbu piemēri.

Nav paredzēts.

1. modulis: Ievads specialitātē. KYC/AML speciālista mērķi un uzdevumi

• Ar ko nodarbojas KYC/AML speciālists?
• Galvenās KYC/AML virsnieka kompetences un pienākumi.
• Kas var būt NILLTPFN speciālists uzņēmumā?
• Kur mūsdienās var apgūt šo specialitāti?
• Termini un pamatjēdzieni, kas nepieciešami NILLTPFN speciālistam.
• Informācijas apmaiņas principi NILLTPFN jomā.
• Iekšējās sistēmas un kontroles aizdomīgu darījumu identificēšanai, izsekošanai un ziņošanai iestādēm.
• Kas pārbauda NILLTPFN speciālista darbību? Vai šajā jomā ir iespējami ļaunprātīgas izmantošanas gadījumi?

2. modulis: Normatīvā bāze un juridiskie aspekti, kas jāzina KYC/AML speciālistam

• Starptautiskie standarti naudas atmazgāšanas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanai.
• Juridiskais pamats un normatīvie dokumenti Latvijā.
• Naudas atmazgāšanas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likuma mērķis, darbības joma un piemērošana.
• Galvenās organizācijas, kas Latvijā nodarbojas ar naudas atmazgāšanas novēršanas jautājumiem.
• Ar kādu organizāciju un kādos jautājumos KYC/AML atbildīgam darbiniekam jākomunicē?
• Uzraudzības formas un pārbaudes veidi Latvijā naudas atmazgāšanas novēršanas jomā.
• AML speciālista atbildība par likumdošanas pārkāpumiem.
• Sekas, kas rodas, ja netiek īstenoti klientu izpētes pasākumi un netiek nodrošināta uzņēmuma darbības atbilstība NILLTPFN likumam.

3. modulis: Riska vadība. Programma “Pazīsti savu klientu” (Know Your Customer). Aizdomīgu darījumu identificēšana, izmeklēšana, ziņošana

• Kas ir augsta riska klienti?
• Kad un kādā veidā jāziņo par aizdomīgiem darījumiem?
• Prasības klientu, klientu pārstāvju identifikācijai un patieso labuma guvēju noteikšanai.
• Fiziskās personas identifikācijas process. Nepieciešamie dokumenti un dati par klientu.
• Juridiskās personas identifikācijas process. Nepieciešamie dokumenti, rekvizīti un dati par juridisko personu.
• Faktiskais maksājumu konta īpašnieks.
• Informācijas sniegšanas par labuma guvēju un maksājumu kontu procedūra un īpatnības.
• Procedūras darījumu noteikšanai, kuriem jāveic obligāta kontrole.
• Aizdomīgu darījumu kritēriji un pazīmes.
• Sliekšņa deklarācijas iesniegšana.
• Ekonomiskās shēmas un noziedzīgi iegūto līdzekļu legalizācijas veidi .
• “Kārtējās brīdinājuma zīmes” (red flags) KYC/AML atbildīgam darbiniekam.
• KYC/AML atbildīga darbinieka rīcība gadījumā, ja rodas aizdomas vai tiek atklāta naudas atmazgāšanas un/vai terorisma finansēšanas shēma.

4. modulis: Finanšu sankcijas

• Kam ir pienākums ievērot sankcijas?
• Kad un uz ko tiek piemērotas sankcijas?
• Starptautiskās sankcijas un sankciju režīmi.
• ES konsolidētās sankcijas.
• ANO sankcijas.
• Sankcijas no dažādām valstīm.
• Nozaru sankcijas.
• Kompleksās sankcijas.
• Sankciju mērķi.
• Sankciju formas.
• Kritēriji, pēc kuriem tiek vērtēta sankciju piemērošana.
• Ziņošanas pienākumi un juridiskā atbildība.
• Kad piemēro pienākumu paziņot?
• Sankcijas kā daļa no uzņēmuma riska vadības sistēmas.
• Kā pārbaudīt sankciju sarakstus?

5. modulis: Praktiskais seminārs par riska pazīmju izmeklēšanu

• Kas ir risks, kur un kā tas var rasties?
• Galvenie AML un atbilstības riska veidi.
• Riska signālu rašanās cēloņi un veidi (iekšējie, ārējie un sistēmiskie).
• Riska izmeklēšanas posmi.
• Komunikācija ar klientu un kolēģiem izmeklēšanas laikā.
• Tālākā sadarbība ar klientu vai biznesa attiecību pārtraukšana.
• Sistēmas vadības, klientu un regulatoru informēšanai par rezultātiem.
• Izmeklēšanas rezultātu saglabāšana un to turpmākā izmantošana.

6. modulis: Praktiska iekšējās kontroles vides sistēmas izstrāde juridiskai personai un naudas atmazgāšanas novēršanas programmas uzturēšana uzņēmumā

• Normatīvās prasības un iekšējās kontroles sistēmas (IKS) kontroles vides nozīme.
• Galvenās lomas: iekšējais auditors, AML virsnieks, atbildīgais darbinieks, kontaktpersona un KYC speciālists.
• Dokumentu plūsmas organizēšana efektīvai kontroles vides pārvaldībai.
• Riska noteikšana un pārvaldība juridiskās personas kontroles ietvaros.
• Organizācijas procedūru kontroles punktu identificēšanas metodes.
• Juridiskās struktūras sadarbība un uzņēmuma vadības atbildība.
• Visu IKS kontroles vides procesu monitorings un izmeklēšanas organizēšana.
• Informācijas un dokumentu izmantošana IKS kontroles ietvaros.
• Darba plānu un kontroles vides IKS kalendāra izstrāde.
• Procesu formalizācija un juridiskās personas kontroles vides IKS reglamentācija.
• Darbinieku iesaistes un saistītā atbildība organizācijas metodoloģijā.
• Auditu un iekšējo pārbaužu dokumentu, novērtējumu un plānu pāraugi.

7. modulis: Personas datu aizsardzība naudas atmazgāšanas novēršanas procesā

• Konfidencialitātes un aizsardzības nodrošināšana informācijas glabāšanas laikā.
• Prasības dokumentālai informācijas fiksēšanai un glabāšanai.
• Kad personas datu apstrāde ir nelikumīga?
• Ar ko atšķiras personas datu vākšana, apstrāde un glabāšana saskaņā ar Naudas atmazgāšanas novēršanas likumu?
• Kādi dati nedrīkst tikt apstrādāti?
• Tiesības personām, kuru personas dati tiek apstrādāti.
• Kas ir datu noplūde, un kas notiek, ja tā notiek?
• Kā jānotiek datu aizsardzībai (tehniskie un organizatoriskie pasākumi).
• Ko darīt, ja personas tiesības tomēr tiek pārkāptas?
• Kas uzrauga reglamenta izpildi? Kur vērsties, ja konstatēts pārkāpums?
• Sodu sistēma par personas datu izmantošanas pārkāpumiem.
• Klientu un partneru datu digitālā arhivēšana.

8. modulis: AML/TPF novēršanas pamata dokumentācijas izstrāde

• Sliktas un labas prakses piemēri.
• Ieteikumi dokumentācijas sagatavošanai.
• Riska analīze.
• Jomu noteikšana ar zemāku un augstāku naudas atmazgāšanas un terorisma un proliferācijas finansēšanas risku.
• Riska “apetīte”.
• Riska pārvaldības modelis.
• Procedūru izstrādes noteikumi.
• Iekšējās kontroles noteikumi.

9. modulis: Kriptovalūtas 2026. gadā: jaunie regulējumi

• Virtuālās valūtas.
• Veidi un klasifikācija.
• Kriptovalūtu tiesiskais statuss.
• Atšķirības no likumīgā maksāšanas līdzekļa (“legal tender”) un elektroniskās naudas.
• Kriptovalūtu apmaiņa un izmantošana pasaulē un ES valstīs.
• Kriptovalūtu izmantošana noziedzīgā darbībā: problēmas pretpasākumos.
• Noziegumu izmeklēšanas problēmas kriptovalūtu aprites jomā.
• Kriminoloģiskie riski kriptovalūtu apritē.
• Iespējas iegūt un izmantot datus par operācijām ar kriptovalūtu noziegumu atklāšanā un izmeklēšanā.
• Kā tieši tiek atmazgāta nauda, izmantojot bitkoinus.
• ES tiesību aktu izmaiņas saistībā ar kriptovalūtu un investīciju licencēm.
• MiCA – jauni noteikumi kriptovalūtu tirgum Eiropas Savienībā.
• Kā MiCA, TFR un AMLR ietekmēs kriptoaktīvu regulējumu ES?
• MiCA sekas kriptovalūtu biznesam ārpus ES.
• Investoru aizsardzība MiCA ietvaros.
• MiCA prasības kriptovalūtu emitentiem.
• MiCA prasības kriptovalūtu pakalpojumu sniedzējiem.
• MiCA prasības kriptovalūtu biržām.

10. modulis: Praktiska mākslīgā intelekta (MI) izmantošana KYC/AML un atbilstības jomā

• MI darbības principi KYC/AML un atbilstības jomā.
• Rīki un metodes datu automātiskai iegūšanai no atvērtiem un slēgtiem avotiem, tostarp sociālajiem tīkliem un reģistru datubāzēm.
• Programmatūras pārskats, kas tiek izmantots identifikācijas dokumentu, pases un citu dokumentu autentiskuma skenēšanai un pārbaudei.
• Rīki personu automātiskai pārbaudei attiecībā uz to iekļaušanu PEP un sankciju sarakstos.
• MI izmantošana netipisku uzvedību modeļu (patterns) un aizdomīgu transakciju atklāšanai, kas varētu norādīt uz naudas atmazgāšanu.
• Rīki klientu un partneru riska novērtēšanai.
• Biometriskā verifikācija un uzvedības analītika.
• MI izmantošanas atbilstība normatīvajām prasībām datu aizsardzības un konfidencialitātes jomā.
• Reālu piemēru analīze par veiksmīgu MI izmantošanu KYC/AML un atbilstības procesos.